กู้ซื้อบ้านครั้งแรก ธนาคารจะดู 3 อย่างหลัก: รายได้ที่มั่นคงและพิสูจน์ได้ ภาระหนี้ต่อรายได้ (โดยทั่วไปค่างวดหนี้ทุกก้อนรวมกันไม่ควรเกินราว 40–50% ของรายได้ต่อเดือน) และประวัติเครดิต ถ้าเงินเดือน 30,000 บาทและไม่มีหนี้อื่น ค่างวดบ้านที่ธนาคารมักพิจารณาได้อยู่ราว 12,000–15,000 บาทต่อเดือน
ใช้เครื่องคำนวณกลางบทความลองใส่วงเงินกู้ ดอกเบี้ย และจำนวนปี เพื่อดูว่าค่างวดเท่าไรที่คุณผ่อนไหวจริง
สรุปสั้น ๆ
- ภาระหนี้รวมไม่ควรเกินราว 40–50% ของรายได้ (แต่ละธนาคารต่างกัน)
- เตรียมเงินดาวน์ + ค่าใช้จ่ายวันโอน + เงินสำรองฉุกเฉิน
- ดอกเบี้ยช่วงแรกมักต่ำ แล้วปรับเป็นลอยตัว ดูดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดสัญญา
- เครดิตบูโรดี ไม่มีหนี้ค้าง เพิ่มโอกาสอนุมัติ
เงินเดือนเท่าไร ผ่อนบ้านได้ประมาณเท่าไร
| รายได้ต่อเดือน | ค่างวดที่มักพิจารณาได้ (ไม่มีหนี้อื่น) | วงเงินกู้โดยประมาณ (30 ปี ดอกเบี้ยเฉลี่ย 5.5%) |
|---|---|---|
| 20,000 | ~8,000–10,000 | ~1.4–1.75 ล้าน |
| 30,000 | ~12,000–15,000 | ~2.1–2.6 ล้าน |
| 50,000 | ~20,000–25,000 | ~3.5–4.4 ล้าน |
เคล็ดลับ
ตัวเลขนี้เป็นการประมาณเพื่อวางแผน ถ้ามีหนี้อื่น เช่น ผ่อนรถหรือบัตรเครดิต ค่างวดบ้านที่กู้ได้จะลดลง
เงินที่ต้องเตรียมนอกจากค่างวด
- เงินดาวน์: ส่วนต่างที่ธนาคารไม่ปล่อยกู้ (ขึ้นกับราคาประเมินและเกณฑ์ LTV)
- ค่าใช้จ่ายวันโอน: ค่าธรรมเนียมการโอน ค่าจดจำนอง (ตามมาตรการลดหย่อนที่มีในแต่ละช่วง) ค่าประเมิน
- ประกันอัคคีภัย: มักเป็นเงื่อนไขของสินเชื่อ
- ค่าตกแต่งและเฟอร์นิเจอร์: มักเกินกว่าที่คิด
- เงินสำรองฉุกเฉิน: อย่างน้อย 3–6 เดือนของค่าใช้จ่าย
เอกสารที่มักต้องใช้
- บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน (และของคู่สมรสถ้ามี)
- หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือนย้อนหลัง
- รายการเดินบัญชีย้อนหลังประมาณ 6 เดือน
- สัญญาจะซื้อจะขาย หรือเอกสารโครงการ
- ผู้มีอาชีพอิสระ: หลักฐานรายได้ เช่น ภ.ง.ด. และรายการเดินบัญชีที่ต่อเนื่อง
ดอกเบี้ยคงที่และลอยตัว
สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่มีดอกเบี้ยต่ำหรือคงที่ใน 1–3 ปีแรก แล้วเปลี่ยนเป็นดอกเบี้ยลอยตัวที่อิงอัตรา MRR ของธนาคาร ให้เทียบ “ดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดสัญญา” หรืออย่างน้อย 3 ปีแรก ไม่ใช่ดอกเบี้ยปีแรกเท่านั้น เมื่อครบช่วงโปรโมชันสามารถพิจารณา รีไฟแนนซ์ ได้
คำถามที่พบบ่อย
เงินเดือน 30,000 กู้บ้านได้เท่าไร
ถ้าไม่มีหนี้อื่น ค่างวดที่มักพิจารณาได้ราว 12,000–15,000 บาทต่อเดือน คิดเป็นวงเงินราว 2–2.6 ล้านบาทที่ 30 ปี ขึ้นกับดอกเบี้ยและเกณฑ์ธนาคาร
ซื้อบ้านครั้งแรกต้องเตรียมเงินเท่าไร
เงินดาวน์ ค่าใช้จ่ายวันโอน ประกัน ค่าตกแต่ง และเงินสำรองฉุกเฉิน 3–6 เดือน
ดอกเบี้ยลอยตัวคืออะไร
ดอกเบี้ยที่เปลี่ยนตามอัตราอ้างอิงของธนาคาร เช่น MRR หลังหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่
กู้บ้านไม่ผ่านเพราะอะไร
มักเกิดจากภาระหนี้สูง รายได้พิสูจน์ไม่ได้ หรือประวัติชำระหนี้ไม่ดี
อ่านต่อ / ใช้ต่อ
รีไฟแนนซ์บ้าน คุ้มไหม · เช็กเครดิตบูโร · เงินสำรองฉุกเฉิน
✍️ เรียบเรียงโดยทีมงาน maneedee · อ้างอิง: หลักเกณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไปของธนาคารพาณิชย์และแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย · ทีมงาน maneedee เรียบเรียงเป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล · เงื่อนไขจริงขึ้นกับแต่ละธนาคาร · ข้อมูล ณ วันที่เผยแพร่ กฎหมาย อัตรา และสิทธิ์อาจเปลี่ยน ตรวจสอบประกาศทางการอีกครั้ง
ภาพปก: Jakub Zerdzicki / Pexels
