คำนวณค่างวดรถแบบดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) ใช้สูตร: (ยอดจัด + ยอดจัด × ดอกเบี้ยต่อปี × จำนวนปี) ÷ จำนวนงวด เช่น ยอดจัด 600,000 บาท ดอกเบี้ย 2.79% ผ่อน 5 ปี = ดอกเบี้ยรวม 83,700 บาท ค่างวดประมาณ 11,395 บาทต่อเดือน
สิ่งที่หลายคนไม่รู้คือ ดอกเบี้ยคงที่คิดจากยอดจัดเต็มตลอดสัญญา แม้คุณจะผ่อนเงินต้นลดลงทุกเดือน ดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate) จึงสูงกว่าตัวเลขในสัญญาเกือบ 2 เท่า
สรุปสั้น ๆ
- Flat Rate: ดอกเบี้ย = ยอดจัด × อัตรา × ปี (คิดจากยอดเต็มตลอดสัญญา)
- ดอกเบี้ยแท้จริงสูงกว่าตัวเลขในสัญญาเกือบ 2 เท่า
- ดาวน์มากขึ้น + ผ่อนสั้นลง = จ่ายดอกเบี้ยรวมน้อยลงมาก
- อย่าลืมค่าประกัน ภาษีรถ น้ำมัน และค่าซ่อมบำรุง
ตัวอย่าง: ยอดจัด 600,000 บาท ดอกเบี้ย 2.79%
| ผ่อน | ดอกเบี้ยรวม | ค่างวดต่อเดือน |
|---|---|---|
| 4 ปี (48 งวด) | 66,960 | ~13,895 |
| 5 ปี (60 งวด) | 83,700 | ~11,395 |
| 6 ปี (72 งวด) | 100,440 | ~9,728 |
| 7 ปี (84 งวด) | 117,180 | ~8,538 |
เคล็ดลับ
ผ่อนนานค่างวดต่อเดือนลดลง แต่ดอกเบี้ยรวมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เลือกระยะที่ค่างวดไม่เกินกำลังและดอกเบี้ยรวมยอมรับได้
ดาวน์เท่าไรดี
- ดาวน์มากขึ้น ยอดจัดน้อยลง ดอกเบี้ยรวมลดลงตามสัดส่วน
- หลายไฟแนนซ์ให้ดอกเบี้ยต่ำลงเมื่อดาวน์สูงขึ้น
- แต่อย่าใช้เงินสำรองฉุกเฉินทั้งหมดไปดาวน์ ควรเหลือเงินสำรองอย่างน้อย 3–6 เดือน
ค่าใช้จ่ายของการมีรถที่ต้องคิดรวม
กฎง่าย ๆ ที่หลายคนใช้: ค่าใช้จ่ายรถทั้งหมดต่อเดือนไม่ควรเกินราว 15–20% ของรายได้ ดูการแบ่งเงินใน สูตร 50/30/20
| รายการ | ความถี่ |
|---|---|
| ค่างวด | ทุกเดือน |
| ประกันภัยรถยนต์ (ชั้น 1 มักเป็นเงื่อนไขช่วงผ่อน) | ทุกปี |
| ภาษีรถยนต์ประจำปี และ พ.ร.บ. | ทุกปี |
| น้ำมันหรือค่าชาร์จไฟ | ทุกเดือน |
| ค่าบำรุงรักษา ยาง แบตเตอรี่ | ตามระยะ |
| ค่าที่จอดรถ ทางด่วน | ทุกเดือน |
ก่อนเซ็นสัญญาเช่าซื้อ
- ขอดูตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมเป็นตัวเลขบาท
- ถามค่าปรับชำระล่าช้า และเงื่อนไขปิดบัญชีก่อนกำหนด (ส่วนลดดอกเบี้ย)
- ตรวจว่าประกันที่แถมคุ้มครองอะไร ปีต่อไปต้องจ่ายเท่าไร
- อ่านสัญญาให้ครบก่อนเซ็น เก็บสำเนาไว้
คำถามที่พบบ่อย
ค่างวดรถคิดอย่างไร
ดอกเบี้ยคงที่: (ยอดจัด + ยอดจัด × ดอกเบี้ยต่อปี × จำนวนปี) ÷ จำนวนงวด
ดอกเบี้ย Flat Rate ต่างจากลดต้นลดดอกอย่างไร
Flat Rate คิดดอกเบี้ยจากยอดจัดเต็มตลอดสัญญา ส่วนลดต้นลดดอกคิดจากเงินต้นคงเหลือ ทำให้ดอกเบี้ยแท้จริงของ Flat Rate สูงกว่า
ผ่อนรถกี่ปีดีที่สุด
ระยะสั้นจ่ายดอกเบี้ยรวมน้อยกว่า เลือกระยะที่ค่างวดไม่เกินกำลังและยังมีเงินสำรอง
ปิดยอดรถก่อนกำหนดได้ส่วนลดไหม
มักได้ส่วนลดดอกเบี้ยตามสัดส่วนที่กฎหมายและสัญญากำหนด สอบถามผู้ให้สินเชื่อ
อ่านต่อ / ใช้ต่อ
ต่อภาษีรถออนไลน์ · สูตรแบ่งเงิน 50/30/20 · ฤกษ์ออกรถ 2570
✍️ เรียบเรียงโดยทีมงาน maneedee · อ้างอิง: หลักการคำนวณสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์แบบอัตราดอกเบี้ยคงที่ · ทีมงาน maneedee เรียบเรียงเป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล · ดอกเบี้ยและเงื่อนไขจริงขึ้นกับผู้ให้สินเชื่อ · ข้อมูล ณ วันที่เผยแพร่ กฎหมาย อัตรา และสิทธิ์อาจเปลี่ยน ตรวจสอบประกาศทางการอีกครั้ง
ภาพปก: Vitaly Gariev / Pexels
