วิธีเก็บเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน: อยากมีเงินออม ใช้เงินให้พอกับรายได้ เริ่มได้วันนี้

เก็บเงินเพื่อบ้าน เพื่อเที่ยวต่างประเทศ เพื่อลูก หรือเพื่อเปิดธุรกิจของตัวเอง ไม่ว่าเป้าหมายคืออะไร ขอแค่เริ่มวันนี้ ความฝันก็ใกล้ขึ้น บทความนี้รวมวิธี เก็บเงิน แบบมนุษย์เงินเดือนที่แอดมินใช้จริง พร้อมหลักการเงินพื้นฐานที่ช่วยให้ใช้เงินพอกับรายได้

ทำไมเงินเดือนหมดไวทุกเดือน

• ช้อปออนไลน์ ซื้อง่ายจนเผลอซื้อของไม่จำเป็น แล้วเก็บจนลืม
• กินนอกบ้านบ่อย บุฟเฟ่ต์ ร้านดัง เกินความต้องการจริง
• เที่ยวตามกระแส เห็นเพื่อนไปก็อยากไปบ้าง โดยไม่ดูรายได้ตัวเอง
• ผ่อนสินค้า / บัตรเครดิต ใช้เงินอนาคตจนหนี้พอกพูน

การให้รางวัลชีวิตบ้างไม่ผิด แต่ควรอยู่บนรายได้ของตัวเอง ไม่ทำอะไรเกินตัว

3 ขั้นตอนเก็บเงินฉบับแอดมิน

1. จดรายจ่ายจำเป็นทั้งหมด

รวมแล้วหักจากเงินเดือน ถ้าติดลบ แปลว่าต้องหารายได้เพิ่มหรือปรับค่าใช้จ่ายใหญ่ เช่น ที่พักหรือรถ

• ค่าที่พัก (ค่าเช่าหรือค่าผ่อน)
• ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเน็ต ค่าโทรศัพท์
• ค่าเดินทาง (ผ่อนรถ น้ำมัน รถโดยสาร)
• ค่ากิน 3 มื้อแบบกินเพื่ออยู่
• ค่าจำเป็นอื่น ๆ: ยา ของใช้ ให้พ่อแม่ ค่าเทอมลูก

2. แยกรายจ่ายไม่จำเป็น

คือ "ใช้ก็ได้ ไม่ใช้ก็ไม่เป็นไร" เช่น เครื่องดื่มแก้วโปรด มื้อพิเศษ ช้อปปิ้ง ล็อตเตอรี่ แอดมินเองซื้อล็อตเตอรี่งวดละใบ กินนอกบ้านเดือนละครั้ง และช้อปเฉพาะโอกาสพิเศษ

3. เงินเก็บมาจากส่วนที่ลดได้

เงินเก็บไม่ใช่แค่ "เงินที่เหลือ" แต่คือส่วนที่เราตั้งใจลดจากข้อ 2 ยิ่งลดได้มากก็ยิ่งเก็บได้มาก และเมื่อเงินเก็บแตะหลักหมื่นจนหลักแสน จะใช้เงินฟุ่มเฟือยน้อยลงเอง เพราะอยากเห็นยอดถึงเป้า

หลักการเก็บเงินที่ใช้ได้กับทุกคน

หลักการ	ทำอย่างไร
สูตร 50/30/20	จำเป็น 50% · อยากได้ 30% · ออมและปลดหนี้ 20% (ปรับตามรายได้จริง)
ออมก่อนใช้	ตั้งโอนเงินเข้าบัญชีออมอัตโนมัติวันเงินเดือนออก
เงินสำรองฉุกเฉิน	อย่างน้อย 3–6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน ฟรีแลนซ์ควร 6–12 เดือน
ปลดหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน	บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ควรปิดก่อนเริ่มลงทุน

ของชิ้นใหญ่ ใช้เงินเก็บซื้อ ไม่ผ่อน

มือถือหรือของแพง แอดมินจะใช้เงินเก็บซื้อเท่านั้น เพราะการผ่อนคือการใช้เงินอนาคต ถ้าวันหนึ่งตกงานกะทันหันแต่ยังมีค่างวด จะลำบากมาก เงินเก็บยังเป็นทุนสำหรับอาชีพเสริมเมื่อเห็นโอกาส

ช่วงแรกแอดมินนำเงินที่เก็บได้ไปซื้อสลากออมสินและสลาก ธ.ก.ส. ได้ออม ได้ลุ้น และเงินต้นไม่หาย อ่านรีวิวได้ในบทความที่เกี่ยวข้องด้านล่าง

คำถามที่พบบ่อย

เงินเดือนน้อยเก็บเงินได้ไหม?

ได้ เริ่มจากจำนวนเล็ก ๆ ที่ทำได้ต่อเนื่อง เช่น วันละ 20 บาท สิ่งสำคัญคือสร้างนิสัย แล้วค่อยเพิ่มเมื่อรายได้มากขึ้น

ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินเท่าไร?

อย่างน้อย 3–6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน สำหรับอาชีพอิสระหรือรายได้ไม่แน่นอนควรมี 6–12 เดือน

เก็บเงินไว้ที่ไหนดี?

เงินสำรองฉุกเฉินควรอยู่ในที่ถอนง่าย เช่น บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง ส่วนเงินเก็บระยะยาวค่อยพิจารณาสลากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ หรือกองทุน ตามเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม: ธนาคารแห่งประเทศไทย – ความรู้ทางการเงิน · ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.) 1213

ภาพปก: Towfiqu barbhuiya / Pexels