ปลดหนี้บัตรเครดิตให้ได้จริง ต้องจ่ายมากกว่าขั้นต่ำ เพราะการจ่ายขั้นต่ำส่วนใหญ่ไปตัดดอกเบี้ย เงินต้นลดลงช้ามาก จากนั้นเลือกวิธีโปะหนี้ที่ทำได้ต่อเนื่อง: Snowball (ปิดก้อนเล็กสุดก่อน ได้กำลังใจเร็ว) หรือ Avalanche (ปิดก้อนดอกเบี้ยสูงสุดก่อน ประหยัดดอกเบี้ยรวมมากที่สุด)
ถ้าจ่ายไม่ไหว อย่าหนีหนี้ ติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งช่วยลดค่างวดหรือดอกเบี้ยได้ตามเงื่อนไข
สรุปสั้น ๆ
- หยุดสร้างหนี้ใหม่ก่อน เก็บบัตรไว้ ไม่ผูกกับแอปช้อปปิ้ง
- จ่ายขั้นต่ำทุกบัญชี แล้วโปะเงินที่เหลือไปที่บัญชีเป้าหมาย
- Snowball = ก้อนเล็กก่อน · Avalanche = ดอกเบี้ยสูงก่อน
- จ่ายไม่ไหว: เจรจาปรับโครงสร้างหนี้ อย่าปล่อยค้าง
Snowball vs Avalanche
| Snowball | Avalanche | |
|---|---|---|
| ลำดับปิดหนี้ | ยอดน้อยที่สุดก่อน | ดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน |
| ข้อดี | เห็นหนี้หายเร็ว มีกำลังใจ | จ่ายดอกเบี้ยรวมน้อยที่สุด |
| เหมาะกับ | คนที่ต้องการแรงจูงใจ หนี้หลายก้อน | คนที่มีวินัย อยากประหยัดสุด |
เคล็ดลับ
วิธีที่ดีที่สุดคือวิธีที่คุณทำได้ต่อเนื่อง ทั้งสองแบบดีกว่าการจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ
ขั้นตอนปลดหนี้
- ลิสต์หนี้ทุกก้อน: ยอดคงเหลือ ดอกเบี้ย ขั้นต่ำ วันครบกำหนด
- หยุดก่อหนี้ใหม่ ปิดการผูกบัตรกับแอปช้อปปิ้ง
- ตั้งงบ “โปะหนี้” ต่อเดือนให้ชัดจาก การแบ่งเงิน
- จ่ายขั้นต่ำทุกก้อนให้ตรงเวลา โปะส่วนที่เหลือไปที่ก้อนเป้าหมาย
- ปิดได้หนึ่งก้อน นำค่างวดของก้อนนั้นไปโปะก้อนถัดไป
ทางเลือกเมื่อจ่ายไม่ไหว
- ติดต่อเจ้าหนี้ก่อนค้างชำระ: ขอปรับลดค่างวดหรือขยายเวลา
- ปรับโครงสร้างหนี้/รวมหนี้: แปลงหนี้หมุนเวียนเป็นสินเชื่อผ่อนเป็นงวด ดอกเบี้ยอาจต่ำลง
- ช่องทางแก้หนี้ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยประชาสัมพันธ์: ตรวจโครงการที่เปิดในแต่ละช่วง
- หลีกเลี่ยงเงินกู้นอกระบบ: ดอกเบี้ยสูงมากและเสี่ยงถูกทวงหนี้ผิดกฎหมาย
เคล็ดลับ
ระวังมิจฉาชีพที่อ้างรับแก้หนี้ หรือรับปิดหนี้ให้ โดยเรียกค่าธรรมเนียมล่วงหน้า
หลังปลดหนี้ได้แล้ว
- สร้าง เงินสำรองฉุกเฉิน เพื่อไม่ต้องกลับไปรูดบัตร
- ใช้บัตรเครดิตเฉพาะที่จ่ายเต็มจำนวนได้ทุกเดือน
- ตั้งหักบัญชีอัตโนมัติเต็มยอด ไม่ใช่ขั้นต่ำ
คำถามที่พบบ่อย
ทำไมจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำแล้วหนี้ไม่ลด
เพราะเงินส่วนใหญ่ไปจ่ายดอกเบี้ย เงินต้นลดลงช้ามาก
ปลดหนี้แบบ Snowball คืออะไร
ปิดหนี้ยอดน้อยที่สุดก่อน แล้วนำค่างวดไปโปะก้อนถัดไป
ปลดหนี้แบบ Avalanche คืออะไร
ปิดหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน ทำให้จ่ายดอกเบี้ยรวมน้อยที่สุด
จ่ายหนี้ไม่ไหวควรทำอย่างไร
ติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ก่อนค้างชำระ และเลี่ยงเงินกู้นอกระบบ
อ่านต่อ / ใช้ต่อ
✍️ เรียบเรียงโดยทีมงาน maneedee · อ้างอิง: หลักการบริหารหนี้ส่วนบุคคลที่ใช้กันทั่วไป · ข้อมูลการแก้หนี้และปรับโครงสร้างหนี้จากธนาคารแห่งประเทศไทย · ทีมงาน maneedee เรียบเรียงเป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล · ข้อมูล ณ วันที่เผยแพร่ กฎหมาย อัตรา และสิทธิ์อาจเปลี่ยน ตรวจสอบประกาศทางการอีกครั้ง
ภาพปก: Towfiqu barbhuiya / Pexels
